Analýza investičního portfolia
Investiční portfolio je často budováno na základě aktuálních nabídek a dostupného kapitálu. Na tom není nic špatného, je ale třeba občas se na portfolio podívat v celkovém pohledu a zhodnotit jeho celkovou výkonnost (return of investment) a míru diverzifikace (procentuální zastoupení jednotlivých aktiv v portfoliu).
Při hodnocení portfolia se řídíme těmito obecnými pravidly, které odpovídají aktuální situaci na trhu:
- Celková výkonnost portfolia by se měla pohybovat mezi 6-15% p.a. (podle přístupu k riziku)
- Součástí portfolia by měl být produkt, který vydělává i při poklesu resp. pádu trhů
- Základ portfolia by měl být tvořen nástroji s fixním výnosem
- Nemovitosti by měli tvořit maximálně polovinu investičního portfolia
- Zlato a diamanty by měly tvořit maximálně třetinu investičního portfolia
Analýza celkového finančního portfolia
Jedná se o posouzení aktuálního stavu již uzavřených smluv a financí, včetně odhalení slabin a nedostatků a jejich možnou úpravu. Audit stávajících smluv není triviální a chce to věnovat mu nějaký čas. V první řadě musí stávající smlouvy plnit klientovy cíle a je třeba se podívat i pod pokličku daného produktu. Některé finanční produkty jsou zcela zbytečné a má smysl je zcela zrušit. Některé finanční produkty jsou nevýhodné a má smysl je upravit nebo zrušit a uzavřít smlouvu novou.
Jedná se především o:
- pojistné smlouvy (životní, úrazová a jiná osobní pojištění, pojištění majetku, odpovědnosti apod.)
- hypotéky a úvěry
- retailové spořící a investiční produkty (termínované vklady, podílové fondy, penzijní připojištění apod.)
